మీరు నెలకు దాదాపు ₹30,000 సంపాదిస్తే, భవిష్యత్తు కోసం డబ్బును పక్కన పెట్టడం కష్టంగా అనిపించవచ్చు. అద్దె, కిరాణా సామాగ్రి, స్కూల్ ఫీజులు, EMIలు, ఊహించని ఖర్చులు, ప్రతిదానికీ శ్రద్ధ అవసరం. కానీ ఇక్కడ ఆసక్తికరమైన భాగం ఉంది. నిరాడంబరమైన ఆదాయంతో కూడా, SIP ద్వారా ప్రతి నెలా ₹1,000 పెట్టుబడి పెట్టడం వంటి సాధారణ అలవాటు కాలక్రమేణా నిశ్శబ్దంగా తీవ్రమైన సంపదను పెంచుతుంది.
వినడానికి చిన్నగా అనిపిస్తుంది. కేవలం ₹1,000. కానీ మీరు ఆ మొత్తానికి తగినంత సమయం ఇచ్చినప్పుడు, శక్తివంతమైన ఏదో జరుగుతుంది.
దానిని ఆచరణాత్మకంగా విడదీద్దాం.
SIP అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు పనిచేస్తుంది
SIP లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ అంటే ప్రతి నెలా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఒక స్థిర మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి. పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా, మీరు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెడతారు. ఇది రెండు ముఖ్యమైన పనులను చేస్తుంది:
-
ఇది క్రమశిక్షణను నిర్మిస్తుంది.
-
ఇది సమ్మేళనం మీకు అనుకూలంగా పనిచేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
మీరు మార్కెట్ను ప్రతిరోజూ ట్రాక్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. సరైన సమయాన్ని మీరు ఊహించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు స్థిరంగా పెట్టుబడి పెట్టండి.
దీర్ఘకాలం పాటు, ఈ స్థిరత్వం మార్కెట్ను పరిపూర్ణంగా సమయానికి తీసుకురావడానికి ప్రయత్నించడం కంటే చాలా ముఖ్యమైనది.
చిన్నగా ప్రారంభించడం వల్ల కలిగే శక్తి
మీరు 40 సంవత్సరాల పాటు ప్రతి నెలా ₹1,000 పెట్టుబడి పెడతారని అనుకుందాం.
-
నెలవారీ పెట్టుబడి: ₹1,000
-
మొత్తం వార్షిక పెట్టుబడి: ₹12,000
-
40 సంవత్సరాలలో మొత్తం పెట్టుబడి: ₹4.8 లక్షలు
ఇప్పుడు ఇక్కడ ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది.
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ సగటున 12 శాతం వార్షిక రాబడిని అందిస్తే, ఇది దీర్ఘకాలిక ఈక్విటీ ఫండ్లకు చారిత్రాత్మకంగా సహేతుకమైనది అయితే, మీ తుది కార్పస్ ₹1 కోటి దాటవచ్చు. రాబడి సగటున 15 శాతానికి దగ్గరగా ఉంటే, ఆ మొత్తం ₹2 కోట్లకు మించి కూడా వెళ్ళవచ్చు.
కాలం చేసే తేడా అదే.
మీరు మొత్తం ₹5 లక్షల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి పెడుతున్నారు. కానీ ఆ డబ్బు నాలుగు దశాబ్దాలుగా పెట్టుబడిగా ఉంటుంది కాబట్టి, కాంపౌండింగ్ దానిని చాలా రెట్లు గుణిస్తుంది.
కాంపౌండింగ్ మీ డబ్బును ఎలా పెంచుతుంది
కాంపౌండింగ్ అంటే మీరు మీ అసలు పెట్టుబడిపైనే కాకుండా, ఇప్పటికే సంపాదించిన రాబడిపై కూడా రాబడిని పొందుతారు.
ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, వృద్ధి నెమ్మదిగా కనిపిస్తుంది. 5 సంవత్సరాల తర్వాత, మీరు ఆకట్టుకోకపోవచ్చు. 10 సంవత్సరాల తర్వాత కూడా, సంఖ్య మంచిగా కనిపించవచ్చు కానీ జీవితాన్ని మార్చదు.
కానీ 20 సంవత్సరాల తర్వాత, ఏదో మారుతుంది.
30 సంవత్సరాల తర్వాత, వృద్ధి వేగవంతం అవుతుంది.
40వ సంవత్సరం నాటికి, మీ సంపదలో ఎక్కువ భాగం మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన దాని నుండి కాదు, మీ పెట్టుబడి సంపాదించిన దాని నుండి వస్తుంది.
అదే మాయాజాలం. కాలం అన్ని కష్టాలను తీరుస్తుంది.
40 సంవత్సరాలు ఎందుకు పెద్ద తేడాను కలిగిస్తాయి
వ్యవధి ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఇక్కడ ఒక సాధారణ పోలిక ఉంది.
మీరు నెలకు ₹1,000 పెట్టుబడి పెడితే:
-
10 సంవత్సరాలు – మీరు ఒక నిరాడంబరమైన కార్పస్ను నిర్మిస్తారు
-
20 సంవత్సరాలు – మొత్తం అర్థవంతంగా మారుతుంది
-
30 సంవత్సరాలు – సమ్మేళనం కనిపిస్తుంది
-
40 సంవత్సరాలు – సంపద సృష్టి నాటకీయంగా మారింది
వ్యవధి ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, తరువాతి సంవత్సరాల్లో డబ్బు అంత వేగంగా పెరుగుతుంది. సమయాన్ని సగానికి తగ్గించడం వల్ల రాబడి సగానికి తగ్గదు. ఇది వాటిని బాగా తగ్గిస్తుంది ఎందుకంటే కాంపౌండింగ్కు సమయం అవసరం.
అందుకే పెద్ద మొత్తంలో తరువాత పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే ముందుగానే ప్రారంభించడం ముఖ్యం.
మీ జీతం ₹30,000 అయితే ఏమవుతుంది?
చాలా మంది పెట్టుబడి అనేది అధిక సంపాదన ఉన్నవారికే అని అనుకుంటారు. అది నిజం కాదు.
మీ జీతం ₹30,000 అయితే:
-
₹1,000 మీ ఆదాయంలో దాదాపు 3 శాతం మాత్రమే.
-
ఇది చాలామంది బయట తినడానికి ఖర్చు చేసే దానికంటే తక్కువ.
-
రోజువారీ జీవితానికి అంతరాయం కలగకుండా దీన్ని నిర్వహించవచ్చు.
మరియు మీ జీతం పెరిగేకొద్దీ, మీరు మీ SIPని క్రమంగా పెంచుకోవచ్చు. ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు ₹500 పెంచడం వల్ల కూడా మీ తుది కార్పస్ గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ప్రారంభ మొత్తం ముఖ్యం కాదు. స్థిరత్వం ముఖ్యం.
మీరు ఎలాంటి రాబడిని ఆశించవచ్చు?
భారతదేశంలో ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు చారిత్రాత్మకంగా సంవత్సరానికి 10 శాతం మరియు 15 శాతం మధ్య దీర్ఘకాలిక సగటు రాబడిని అందించాయి, అయితే రాబడికి ఎప్పుడూ హామీ లేదు.
మీకు ఒక ఆలోచన ఇవ్వడానికి:
-
10 శాతం వార్షిక రాబడితో, మీ కార్పస్ ₹75 లక్షలు దాటవచ్చు.
-
12 శాతం వద్ద, అది ₹1 కోటి దగ్గర కదలవచ్చు.
-
15 శాతం వద్ద, ఇది 40 సంవత్సరాలలో ₹2 కోట్లు కూడా దాటవచ్చు.
ఇవి అంచనాలు, వాగ్దానాలు కాదు. మార్కెట్లు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. హెచ్చు తగ్గులు ఉంటాయి. కానీ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందుతారు.
మార్కెట్ హెచ్చు తగ్గుల పాత్ర
మార్కెట్లు పడిపోతున్నప్పుడు చాలా మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు భయపడతారు. కానీ SIP పెట్టుబడిదారులు వాస్తవానికి తిరోగమనాల సమయంలో ప్రయోజనం పొందుతారు.
మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు, మీ ₹1,000 మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తుంది.
మార్కెట్లు పెరిగినప్పుడు, ఆ యూనిట్లు విలువను పొందుతాయి.
దీర్ఘకాలం పాటు, ఈ సగటు ప్రభావం అస్థిరతను సున్నితంగా చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
కాబట్టి మార్కెట్ దిద్దుబాట్లకు భయపడే బదులు, దీర్ఘకాలిక SIP పెట్టుబడిదారులు తరచుగా వాటిని అవకాశాలుగా చూస్తారు.
తెలివితేటల కంటే క్రమశిక్షణ ముఖ్యం
మీరు ఆర్థిక నిపుణుడిగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు.
మీరు రోజువారీ స్టాక్ కదలికలను ట్రాక్ చేయవలసిన అవసరం లేదు.
మీకు సంక్లిష్టమైన వ్యూహాలు అవసరం లేదు.
మీకు మూడు సాధారణ విషయాలు అవసరం:
-
ముందుగానే ప్రారంభించండి.
-
స్థిరంగా ఉండండి.
-
ఓపిక పట్టండి.
చాలా సంపద రాత్రికి రాత్రే కాదు, కాలక్రమేణా నిశ్శబ్దంగా నిర్మించబడుతుంది.
ఒక సాధారణ దీర్ఘకాలిక ప్రణాళిక
మీకు ఈరోజు 25 సంవత్సరాలు నిండి, ₹1,000 SIP ప్రారంభిస్తే:
-
65 ఏళ్ల వయసులో, మీకు కోట్లలో పదవీ విరమణ నిధి ఉండవచ్చు.
-
మీరు ₹4.8 లక్షలు మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటారు.
-
మిగిలినది పెరుగుదల నుండి వస్తుంది.
అది శక్తివంతమైనది.
మీరు 30 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించినా, మీకు ఇంకా 35 ఏళ్లు ముందున్నాయి. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, ప్రయాణం అంత సులభం అవుతుంది.
చిన్న పెరుగుదల పెద్ద తేడాను కలిగిస్తుంది
ఇక్కడ ఇంకా తెలివైన విషయం ఉంది.
₹1,000 ని 40 సంవత్సరాలకు స్థిరంగా ఉంచే బదులు, మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ SIP ని 5 శాతం పెంచుకుంటే ఎలా ఉంటుంది?
మీ జీతం పెరిగేకొద్దీ, మీ పెట్టుబడి కొద్దిగా పెరుగుతుంది. ఇది మీ తుది కార్పస్ను గణనీయంగా పెంచుతుంది.
స్థిర SIP కంటే స్టెప్-అప్ SIP వ్యూహం తరచుగా చాలా ఎక్కువ సంపదను సృష్టిస్తుంది.
Investment
సంపద పెంచుకోవడం అంటే నెలకు లక్షలు సంపాదించడం కాదు. ముందుగానే అలవాట్లను పెంచుకోవడం.
నేడు ₹1,000 SIP చిన్నదిగా అనిపించవచ్చు. కానీ 40 సంవత్సరాలకు పైగా, కాంపౌండింగ్ శక్తితో, అది జీవితాన్ని మార్చే మొత్తంగా మారవచ్చు.
మీరు “సరైన సమయం” కోసం లేదా ఎక్కువ జీతం కోసం వేచి ఉంటే, మీరు అత్యంత విలువైన కారకాన్ని కోల్పోతారు: సమయం.