రిస్క్ తీసుకోకుండా డబ్బు ఆదా చేసే విషయానికి వస్తే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఇప్పటికీ భారతదేశంలో అత్యంత విశ్వసనీయ ఎంపికలలో ఒకటిగా ఉన్నాయి. చాలా కుటుంబాలకు, పొదుపు ఖాతా వెలుపల వారు చేసే మొదటి పెట్టుబడి FD. మీరు ఒకదాన్ని తెరవాలని ఆలోచిస్తుంటే, కెనరా బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను చూడటం విలువైనది.
కెనరా బ్యాంక్ భారతదేశంలోని ప్రసిద్ధ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులలో ఒకటి, దీనికి సుదీర్ఘ చరిత్ర మరియు దేశవ్యాప్తంగా బలమైన ఉనికి ఉంది. అదే చాలా మంది డిపాజిటర్లకు ఓదార్పునిస్తుంది. కానీ నమ్మకానికి మించి, వారి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఖచ్చితంగా ఏమి అందిస్తుంది? దానిని సరళంగా విడదీయండి.
నిజంగా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది చాలా సులభం. మీరు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని బ్యాంకులో నిర్ణీత కాలానికి డిపాజిట్ చేస్తారు. ప్రతిగా, డిపాజిట్ సమయంలో నిర్ణయించిన రేటుకు బ్యాంకు మీకు వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులు హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పటికీ, ఆ రేటు కాల వ్యవధిలో మారదు.
ఉదాహరణకు, మీరు 6.5% వడ్డీకి ఒక సంవత్సరానికి ₹1,00,000 డిపాజిట్ చేస్తే, ఆ సంవత్సరం చివరిలో మీకు ఎంత అందుతుందో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుస్తుంది. ఇందులో ఆశ్చర్యకరమైన విషయాలు ఏమీ లేవు.
ఆ అంచనా వేయగలగడం FDల యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం.
కెనరా బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు
మీరు తెలుసుకోవలసిన కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
-
కనీస డిపాజిట్ సాధారణంగా ₹1,000 నుండి ప్రారంభమవుతుంది, ఇది చాలా మందికి అందుబాటులో ఉంటుంది.
-
పదవీకాలం 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.
-
వడ్డీని నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధ వార్షిక, వార్షిక లేదా పరిపక్వత సమయంలో చెల్లించవచ్చు.
-
సీనియర్ సిటిజన్లు అదనపు వడ్డీ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు, సాధారణంగా సాధారణ కస్టమర్ల కంటే 0.50% ఎక్కువ.
-
FD పై లోన్ లేదా ఓవర్డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంటుంది, తరచుగా డిపాజిట్ మొత్తంలో 90% వరకు.
-
భద్రత కోసం నామినేషన్ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంది.
ఈ సౌలభ్యం స్వల్పకాలిక నిధుల పార్కింగ్ మరియు దీర్ఘకాలిక ప్రణాళిక రెండింటికీ అనుకూలంగా ఉంటుంది.
వడ్డీ రేట్లు: మీరు ఏమి ఆశించవచ్చు?
వడ్డీ రేట్లు కాలపరిమితిని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. సాధారణంగా:
-
చాలా స్వల్పకాలిక డిపాజిట్లు తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి.
-
మధ్యస్థ-కాలిక డిపాజిట్లు ఒక మోస్తరు రాబడిని అందిస్తాయి.
-
ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలపరిమితి గల డిపాజిట్లు తరచుగా మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.
ఉదాహరణకు, మీరు ₹2,00,000 ను 2 సంవత్సరాల పాటు 6.75% రేటుతో పెట్టుబడి పెడితే, ఆ కాలంలో మీకు దాదాపు ₹27,000 వడ్డీ వస్తుంది. అది ఊహించదగిన మరియు స్థిరమైన లాభం.
అదనపు వడ్డీ కారణంగా సీనియర్ సిటిజన్లు మరింత ప్రయోజనం పొందుతారు. వడ్డీ ఆదాయంపై ఆధారపడిన పదవీ విరమణ చేసిన వారికి, ఈ అదనపు 0.50% కాలక్రమేణా గుర్తించదగిన తేడాను కలిగిస్తుంది.
రేట్లు కాలానుగుణంగా మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి పెట్టుబడి పెట్టే ముందు తాజా అప్డేట్ను తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ తెలివైన పని.
ప్రత్యేక డిపాజిట్ పథకాలు
కెనరా బ్యాంక్ కొన్నిసార్లు సాధారణ కాలవ్యవధులతో పోలిస్తే కొంచెం ఎక్కువ రాబడితో 444 రోజులు లేదా 555 రోజులు వంటి ప్రత్యేక కాలపరిమితి పథకాలను ప్రవేశపెడుతుంది. ఈ పరిమిత-కాలిక పథకాలు మెరుగైన రేట్లను పొందాలనుకునే పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తాయి.
మీరు అలాంటి పథకాన్ని చూస్తే, నిర్ణయం తీసుకునే ముందు దానిని సాధారణ కాలపరిమితి ఎంపికలతో పోల్చడం విలువైనది.
పన్ను ఆదా ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్
మీరు సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ఆదా చేసుకోవాలనుకుంటే, కెనరా బ్యాంక్ 5 సంవత్సరాల పన్ను ఆదా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను కూడా అందిస్తుంది.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది:
-
లాక్-ఇన్ వ్యవధి 5 సంవత్సరాలు.
-
మీరు ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.
-
సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది.
మార్కెట్-లింక్డ్ ఉత్పత్తులకు బదులుగా సురక్షితమైన పన్ను ఆదా పెట్టుబడిని మీరు కోరుకుంటే ఈ ఎంపిక ఉపయోగపడుతుంది.
ఈ FD ని ఎవరు పరిగణించాలి?
కెనరా బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వీటికి మంచి ఎంపిక కావచ్చు:
-
మార్కెట్ రిస్క్ కోరుకోని వ్యక్తులు
-
స్థిరమైన ఆదాయం కోరుకునే సీనియర్ సిటిజన్లు
-
పిల్లల చదువు కోసం తల్లిదండ్రులు పొదుపు చేయడం
-
అత్యవసర నిధిని నిర్మిస్తున్న వ్యక్తులు
-
క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపును ఇష్టపడే జీతం పొందే నిపుణులు
మీ లక్ష్యం స్థిరమైన వృద్ధితో మూలధన రక్షణ అయితే, FD అర్ధవంతంగా ఉంటుంది.
మీరు FD ని ముందుగానే బ్రేక్ చేయగలరా?
అవును, కానీ మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు ఉపసంహరించుకుంటే వడ్డీ రేటుపై చిన్న జరిమానా ఉండవచ్చు. ఈ జరిమానా కాలపరిమితి మరియు బ్యాంక్ పాలసీ ఆధారంగా మారుతుంది.
అందుకే మీ వాస్తవ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయే కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడం మంచిది. మీకు 1 సంవత్సరంలో డబ్బు అవసరం కావచ్చు అని మీరు అనుకుంటే, దానిని 3 సంవత్సరాలు లాక్ చేయకుండా ఉండండి.
FD పై లోన్
చాలా మంది పట్టించుకోని ఒక స్మార్ట్ ఫీచర్ ఏమిటంటే FD పై రుణ సౌకర్యం. మీ డిపాజిట్ను రద్దు చేసుకునే బదులు, మీరు దానిపై రుణం తీసుకోవచ్చు. సాధారణంగా వసూలు చేసే వడ్డీ మీ FD రేటు కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మీ డిపాజిట్ వడ్డీని సంపాదిస్తూనే ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీ FD 6.5% సంపాదిస్తే, లోన్ దాదాపు 8% నుండి 9% వరకు ఖర్చవుతుంది. ఇది అత్యవసర సమయాల్లో సహాయపడుతుంది.
FD వడ్డీపై పన్ను
మీ ఆదాయ స్లాబ్ ప్రకారం FD వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది. వడ్డీ ప్రభుత్వం నిర్ణయించిన పరిమితిని దాటితే, బ్యాంక్ TDSని తగ్గించవచ్చు.
అయితే, సీనియర్ సిటిజన్లు మరియు పన్ను విధించదగిన ఆదాయ పరిమితి కంటే తక్కువ ఉన్న వ్యక్తులు అర్హత ఉంటే TDS నివారించడానికి ఫారమ్ 15G లేదా 15H ని సమర్పించవచ్చు.
ఇది సురక్షితమేనా?
కెనరా బ్యాంక్ ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకు. డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ పథకం కింద డిపాజిట్లు ₹5 లక్షల వరకు బీమా చేయబడతాయి.
ఇది చిన్న మరియు మధ్య తరహా పెట్టుబడిదారులకు మరో భద్రతా పొరను జోడిస్తుంది.
Canara Bank fixed deposit
కెనరా బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అధిక రాబడి ఇచ్చే పెట్టుబడి కాదు, కానీ ఇది నమ్మదగినది. ఇది స్థిరత్వం, ఊహించదగిన ఆదాయం మరియు మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది. అనిశ్చిత ఆర్థిక సమయాల్లో, ఆ కలయిక ప్రమాదకర లాభాలను వెంబడించడం కంటే చాలా ముఖ్యమైనది.
మీరు సురక్షితమైన వృద్ధి, హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి మరియు పదవీకాలంలో వశ్యతను కోరుకుంటే, ఇది పరిగణించదగిన మంచి ఎంపిక.