పదవీ విరమణ తర్వాత, చాలా కుటుంబాలకు అతి పెద్ద ఆందోళన ఏమిటంటే: రిస్క్ తీసుకోకుండా స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయాన్ని ఎలా నిర్ధారించుకోవాలి? ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సహాయపడతాయి, కానీ వడ్డీ రేట్లు తరచుగా నిరాడంబరంగా ఉంటాయి. మార్కెట్ పెట్టుబడులు అనూహ్యంగా ఉంటాయి.
అందుకే చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసిన వారు సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS) వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారు , ఇది 60 ఏళ్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారి కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన ప్రభుత్వ మద్దతు గల పథకం. సరైన పెట్టుబడి మొత్తంతో, ఈ పథకం నెలకు దాదాపు ₹17,000 వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందగలదు.
దానిని స్పష్టంగా మరియు ఆచరణాత్మకంగా విడదీద్దాం.
సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ అంటే ఏమిటి?
సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ అనేది భారత ప్రభుత్వం మద్దతు ఇచ్చే చిన్న పొదుపు కార్యక్రమం. ఇది ఇండియా పోస్ట్ మరియు అధీకృత ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల ద్వారా అందుబాటులో ఉంది.
లక్ష్యం సూటిగా ఉంటుంది: సీనియర్ సిటిజన్లకు సాధారణ పొదుపు ఖాతాలతో పోలిస్తే అధిక వడ్డీని అందించే సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికను అందించడం.
దీన్ని ఆకర్షణీయంగా చేసేది ఇక్కడ ఉంది:
-
భారత ప్రభుత్వం మద్దతుతో
-
స్థిర వడ్డీ రేటు (ప్రభుత్వం త్రైమాసికానికి ఒకసారి సవరించింది)
-
ప్రతి మూడు నెలలకు వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది
-
5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి
-
సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలకు అర్హులు
ఇది పెన్షన్ పథకం కాదు. ఇది వడ్డీని సంపాదించే పెట్టుబడి. మీరు డిపాజిట్ చేసిన మొత్తంపై వచ్చే వడ్డీ నుండి నెలవారీ ఆదాయం వస్తుంది.
నెలకు ₹17,000 ఎలా సాధ్యం అవుతుంది?
గణితాన్ని సాధారణ సంఖ్యలలో చేద్దాం.
ఒక సీనియర్ సిటిజన్ SCSSలో ₹25 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టాడనుకుందాం.
-
ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు: సంవత్సరానికి దాదాపు 8.2%
-
₹25 లక్షలపై వార్షిక వడ్డీ: ₹2,05,000
-
త్రైమాసిక చెల్లింపు: ₹51,250
-
సగటు నెలవారీ ఆదాయం (సమానంగా విభజించబడితే): దాదాపు ₹17,000
ముఖ్యమైన విషయం: ఈ పథకం వడ్డీని నెలవారీగా కాకుండా త్రైమాసికంగా చెల్లిస్తుంది. కానీ మీరు మీ బడ్జెట్ను సరిగ్గా నిర్వహిస్తే, ఆ త్రైమాసిక మొత్తం నెలకు దాదాపు ₹17,000 వరకు ఉంటుంది.
అదే ఆ హెడ్లైన్ ఫిగర్ వెనుక ఉన్న లాజిక్.
ఎవరైనా ₹15 లక్షల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి పెడితే, నెలవారీ సగటు ఆదాయం తక్కువగా ఉంటుంది. ఆదాయం మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెడతారనే దానిపై నేరుగా ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఎవరు అర్హులు?
ఈ పథకం ప్రధానంగా దీని కోసం ఉద్దేశించబడింది:
-
60 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల వ్యక్తులు
-
స్వచ్ఛంద పదవీ విరమణ తీసుకున్న 55 నుండి 60 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తులు (కొన్ని షరతులతో)
-
50 ఏళ్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల రిటైర్డ్ రక్షణ సిబ్బంది (నిబంధనలకు లోబడి)
ఉమ్మడి ఖాతాలు అనుమతించబడతాయి, కానీ ప్రాథమిక ఖాతాదారుడు వయస్సు అవసరాన్ని తీర్చాలి.
పెట్టుబడి పరిమితులు
ఇక్కడ కీలక పరిమితులు ఉన్నాయి:
-
కనీస డిపాజిట్: ₹1,000
-
గరిష్ట డిపాజిట్: ₹30 లక్షలు (తాజా సవరించిన పరిమితుల ప్రకారం)
-
పదవీకాలం: 5 సంవత్సరాలు
-
పొడిగింపు: మరో 3 సంవత్సరాలకు ఒకసారి పొడిగించవచ్చు.
మీరు రికరింగ్ డిపాజిట్ లాగా తరువాత డబ్బును జోడించలేరు. ఇది ఒకేసారి ఒకేసారి చేసే పెట్టుబడి.
చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు ఈ పథకాన్ని ఎందుకు ఇష్టపడతారు
దానికి మూడు ప్రధాన కారణాలు ఉన్నాయి.
1. భద్రత
ఇది ప్రభుత్వ మద్దతుతో కూడినది కాబట్టి, రిస్క్ స్థాయి చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. స్టాక్ మార్కెట్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు మీ ప్రిన్సిపల్ను ప్రభావితం చేయవు.
2. సాధారణ FDల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ
సాధారణంగా, సీనియర్ సిటిజన్లకు అనేక బ్యాంకు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లతో పోలిస్తే SCSS కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీని అందిస్తుంది. మీరు ₹20–30 లక్షల వంటి పెద్ద మొత్తాలను పెట్టుబడి పెడుతున్నప్పుడు 1% వ్యత్యాసం కూడా చాలా ముఖ్యమైనది.
3. సాధారణ ఆదాయం
త్రైమాసిక వడ్డీ చెల్లింపులు ఊహించదగిన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టిస్తాయి. ఆ స్థిరత్వం పదవీ విరమణ చేసిన వారికి ఇంటి ఖర్చులు, మందులు మరియు ఇతర పునరావృత ఖర్చులను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు పన్ను నియమాలు
ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడులపై సెక్షన్ 80C ప్రయోజనం అందుబాటులో ఉంది.
అయితే, దీన్ని గుర్తుంచుకోండి:
-
సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించదగినది.
-
వడ్డీ నిర్దేశించిన పరిమితిని మించిపోతే, TDS తగ్గించబడవచ్చు.
కాబట్టి ఇది పెట్టుబడిపై పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, వడ్డీ ఆదాయాన్ని మీ వార్షిక ఆదాయ పన్ను గణనలో చేర్చాలి.
మీరు ముందుగానే ఉపసంహరించుకుంటే ఏమి జరుగుతుంది?
ఈ పథకం 5 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీ వ్యవధిని కలిగి ఉంది. మీరు అంతకు ముందు ఉపసంహరించుకుంటే:
-
1 సంవత్సరం తర్వాత కానీ 2 సంవత్సరాల ముందు: ఒక చిన్న జరిమానా తగ్గించబడుతుంది.
-
2 సంవత్సరాల తర్వాత: తక్కువ జరిమానా వర్తిస్తుంది.
కాబట్టి ఆదర్శంగా, రాబోయే ఐదు సంవత్సరాలకు మీకు అత్యవసరంగా అవసరం లేని నిధులకు ఇది ఉత్తమంగా సరిపోతుంది.
ఇది నిజంగా పెన్షన్ లాంటిదేనా?
ఖచ్చితంగా కాదు.
పెన్షన్ అనేది ప్రభుత్వం లేదా యజమాని అందించే హామీ ఇవ్వబడిన నెలవారీ చెల్లింపు. మీరు ముందుగా మీ పొదుపులను పెట్టుబడి పెట్టకపోతే SCSS స్వయంచాలకంగా డబ్బును ఉత్పత్తి చేయదు.
ఈ విధంగా ఆలోచించండి:
మీరు ₹25 లక్షలు పెట్టుబడి పెడతారు → మీకు వడ్డీ వస్తుంది → ఆ వడ్డీ మీ “ఆదాయం” అవుతుంది.
కాబట్టి నెలకు ₹17,000 ఉచిత డబ్బు కాదు. ఇది మీ పెట్టుబడిపై రాబడి.
దీన్ని ఎవరు పరిగణించాలి?
ఈ పథకం వీటికి అనువైనది:
-
ఒకేసారి పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు పొందిన పదవీ విరమణ వ్యక్తులు
-
ఊహించదగిన ఆదాయం కోరుకునే వ్యక్తులు
-
తల్లిదండ్రులకు సురక్షితమైన ఎంపికల కోసం చూస్తున్న కుటుంబాలు
-
మార్కెట్-లింక్డ్ రిస్క్లను కోరుకోని వ్యక్తులు
ఇది వీటికి అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు:
-
సౌకర్యవంతమైన లిక్విడిటీ అవసరమైన వారు
-
అధిక రిస్క్, అధిక రాబడి పెట్టుబడులతో సౌకర్యవంతంగా ఉండే వ్యక్తులు
ఒక ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ
ఒక రిటైర్డ్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగి ₹28 లక్షల పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలను పొందుతున్నాడని అనుకుందాం.
పొదుపు ఖాతాలో డబ్బును ఖాళీగా ఉంచడానికి బదులుగా, వారు SCSSలో ₹25 లక్షలు పెట్టుబడి పెడతారు మరియు అత్యవసర అవసరాల కోసం ₹3 లక్షలు ఉంచుకుంటారు.
ఆ ₹25 లక్షలు సంవత్సరానికి దాదాపు ₹2 లక్షల వడ్డీని అందిస్తాయి. అది అసలు మొత్తాన్ని తాకకుండా స్థిరమైన ఆదాయంగా మారుతుంది.
5 సంవత్సరాల తరువాత కూడా, వారి ₹25 లక్షలు చెక్కుచెదరకుండా ఉన్నాయి.
అందుకే చాలా మంది ఆర్థిక ప్రణాళికదారులు పదవీ విరమణ పోర్ట్ఫోలియోలో భాగంగా SCSSని సిఫార్సు చేస్తారు.
Post Office 2026
నెలకు ₹17,000 సంపాదించాలనే ఆలోచన ఆకట్టుకునేలా ఉంది, అవును, అది సాధించదగినది. కానీ అది పూర్తిగా మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెడతారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ భద్రత, మంచి రాబడి మరియు ఊహించదగిన ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో భాగంగా వ్యూహాత్మకంగా ఉపయోగించినప్పుడు ఇది ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది.
మీకు లేదా మీ తల్లిదండ్రులకు పదవీ విరమణ నిధి ఉండి, ఒత్తిడి లేకుండా స్థిరమైన రాబడిని కోరుకుంటే, దీనిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువ. గుర్తుంచుకోండి: ఇది మాయా ఆదాయం కాదు. ఇది మీ స్వంత పొదుపు నుండి నిర్మాణాత్మకమైన, లెక్కించిన వడ్డీ.