Fixed Deposits: రూ.5 లక్షలు ఎఫ్‌డీ చేయాలా? ఏ బ్యాంకులో ఎక్కువ వడ్డీ వస్తుందో చెక్‌ చేయండి!

మీ పొదుపు ఖాతాలో ₹5 లక్షలు ఉండి, దాన్ని సురక్షితంగా ఎక్కడ పార్క్ చేయాలో మీరు ఆలోచిస్తుంటే, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ బహుశా మొదట గుర్తుకు వచ్చే ఎంపిక. నిజాయితీగా చెప్పాలంటే, చాలా మందికి, అది ఇప్పటికీ చాలా అర్థవంతంగా ఉంటుంది.

FD మీకు ఊహించదగిన రాబడిని ఇస్తుంది. మార్కెట్ ఉద్రిక్తత లేదు. రోజువారీ ధర మార్పులు ఉండవు. మీరు మీ డబ్బును నిర్ణీత కాలానికి లాక్ చేస్తారు మరియు బ్యాంక్ స్థిర వడ్డీ రేటును హామీ ఇస్తుంది. సులభం.

కానీ ఇక్కడ అసలు ప్రశ్న ఏమిటంటే: మీరు ₹5 లక్షలు పెడుతుంటే, ప్రస్తుతం ఏ బ్యాంకు మీకు అత్యధిక రాబడిని ఇస్తోంది?

దానిని ఆచరణాత్మకంగా విడదీద్దాం.

₹5 లక్షల FD ఎందుకు ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపిక

₹5 లక్షలు చిన్న మొత్తం కాదు. చాలా కుటుంబాలకు, ఇది సంవత్సరాల పని నుండి పొదుపు, పదవీ విరమణ నిధులు లేదా పిల్లల చదువు లేదా వివాహం కోసం పక్కన పెట్టిన డబ్బు కావచ్చు.

ఈ మొత్తం ముఖ్యమైనదానికి మరో కారణం ఉంది. ప్రతి బ్యాంకుకు ₹5 లక్షల వరకు డిపాజిట్లు DICGC రక్షణ కింద బీమా చేయబడతాయి. అంటే బ్యాంకులో ఏదైనా తప్పు జరిగినా, మీ ₹5 లక్షల వరకు డబ్బు కవర్ అవుతుంది. అది చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు ఈ మొత్తాన్ని మానసికంగా సౌకర్యవంతంగా చేస్తుంది.

కాబట్టి మీరు ఖచ్చితంగా ₹5 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్లాన్ చేస్తుంటే, మీరు ఇప్పటికే భద్రతా కవర్ పరిమితిలో ఉన్నారు.

ప్రస్తుత FD వడ్డీ రేటు ట్రెండ్‌లు

అన్ని బ్యాంకులలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు ఒకేలా ఉండవు. అవి వీటిపై ఆధారపడి ఉంటాయి:

• బ్యాంకు రకం (ప్రభుత్వ రంగం, ప్రైవేట్ రంగం, చిన్న ఆర్థిక బ్యాంకు)

• మీరు ఎంచుకున్న పదవీకాలం

• మీరు సాధారణ కస్టమర్ అయినా లేదా సీనియర్ సిటిజన్ అయినా

ప్రస్తుతం, చాలా పెద్ద ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 1 నుండి 3 సంవత్సరాల వంటి సాధారణ కాలపరిమితి గల రుణాలకు సంవత్సరానికి 6.5% నుండి 7.5% వరకు వడ్డీని అందిస్తున్నాయి.

ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు కొంచెం పోటీతత్వాన్ని కలిగి ఉంటాయి, తరచుగా కాలపరిమితిని బట్టి ఇలాంటి లేదా కొంచెం ఎక్కువ రేట్లను అందిస్తాయి.

కానీ విషయాలు ఆసక్తికరంగా మారే చోట చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఉన్నాయి. వాటిలో కొన్ని కొన్ని కాలపరిమితికి 8% దగ్గరగా లేదా కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయి.

కాగితంపై ఆ వ్యత్యాసం చిన్నదిగా కనిపించవచ్చు, కానీ ₹5 లక్షలకు అది పెరుగుతుంది.

ఒక సంవత్సరంలో ₹5 లక్షలు సంపాదిస్తే ఎంత?

కొంచెం సరళమైన గణితాన్ని చేద్దాం.

మీరు ₹5 లక్షలు ఇక్కడ పెట్టుబడి పెడితే:

• 6.5% వడ్డీ → మీరు ఒక సంవత్సరంలో ₹32,500 సంపాదిస్తారు

• 7% వడ్డీ → మీరు ఒక సంవత్సరంలో ₹35,000 సంపాదిస్తారు

• 7.5% వడ్డీ → మీరు ఒక సంవత్సరంలో ₹37,500 సంపాదిస్తారు

• 8% వడ్డీ → మీరు ఒక సంవత్సరంలో ₹40,000 సంపాదిస్తారు

అంటే 6.5% మరియు 8% మధ్య ₹7,500 తేడా. అనేక సంవత్సరాలలో, ఆ అంతరం మరింత పెద్దదిగా మారుతుంది.

కాబట్టి అవును, సరైన బ్యాంకును ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.

ఏ బ్యాంకులు అధిక రేట్లు అందిస్తున్నాయి?

పెద్ద బ్యాంకులు విశ్వసనీయమైనవి మరియు స్థిరంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి ఎల్లప్పుడూ అత్యధిక చెల్లింపులు చేసేవి కావు.

చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ప్రస్తుతం అగ్రశ్రేణి వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయి. వాటిలో కొన్ని 2–3 సంవత్సరాల వంటి నిర్దిష్ట కాలపరిమితికి దాదాపు 8% వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయి.

మీరు పోల్చాలనుకునే కొన్ని బ్యాంకులు:

• చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు 8% వరకు అందిస్తున్నాయి

• కొన్ని ప్రైవేట్ బ్యాంకులు పోటీ మధ్యస్థ రేట్లను అందిస్తున్నాయి

• ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు స్థిరంగా కానీ కొంచెం తక్కువ రాబడిని అందిస్తున్నాయి

ఎంచుకోవడానికి ముందు, తనిఖీ చేయండి:

• ఖచ్చితమైన కాలపరిమితి రేటు (1 సంవత్సరం, 2 సంవత్సరాలు, 3 సంవత్సరాలు అన్నీ భిన్నంగా ఉంటాయి)

• రేటు సాధారణ కస్టమర్లకు లేదా సీనియర్ సిటిజన్లకు అయినా

• ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు

• రేటు కుములేటివ్ లేదా నాన్-కుములేటివ్ FD కోసమా

సీనియర్ సిటిజన్లకు ఇంకా మెరుగైన రేట్లు లభిస్తాయి

పెట్టుబడిదారుడు సీనియర్ సిటిజన్ అయితే, విషయాలు మరింత ఆకర్షణీయంగా మారతాయి.

చాలా బ్యాంకులు సీనియర్ సిటిజన్లకు అదనంగా 0.50% వడ్డీని అందిస్తాయి. కాబట్టి సాధారణ రేటు 7% అయితే, సీనియర్లు 7.5% పొందవచ్చు.

కొన్ని సందర్భాల్లో, సీనియర్ సిటిజన్లు వారి FD పై 8% కంటే ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు.

₹5 లక్షలపై, ఆ అదనపు 0.50% అంటే సంవత్సరానికి ₹2,500 ఎక్కువ. 3 సంవత్సరాలలో, అది ₹7,500 అదనంగా అవుతుంది. సరైన కేటగిరీని ఎంచుకోవడం మంచిది కాదు.

మీరు ఎల్లప్పుడూ అత్యధిక రేటును ఎంచుకోవాలా?

ఇది ముఖ్యం.

అవును, అధిక వడ్డీ ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. కానీ రేటును మాత్రమే చూడకండి.

వీటిని కూడా పరిగణించండి:

• బ్యాంకు విశ్వసనీయత

• కస్టమర్ సేవ

• ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్

• ముందస్తు ఉపసంహరణ సౌలభ్యం

• మీకు సమీపంలో బ్రాంచ్ లభ్యత

చాలా మందికి, బాగా స్థిరపడిన బ్యాంకులో కొంచెం తక్కువ రేటు మనశ్శాంతిని ఇస్తుంది.

చిన్న బ్యాంకులతో సౌకర్యవంతంగా ఉండి, గరిష్ట రాబడిని కోరుకునే ఇతరులకు, చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఒక తెలివైన ఎంపిక.

ఒకే సరైన సమాధానం లేదు. అది మీ సౌకర్య స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

₹5 లక్షల FD కి ఉత్తమ కాలపరిమితి

వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ప్రస్తుతం 2 నుండి 3 సంవత్సరాల పరిధిలో అత్యధికంగా ఉంటాయి.

స్వల్పకాలిక FDలు (1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ) తరచుగా తక్కువ రేట్లను అందిస్తాయి.

చాలా దీర్ఘకాలిక FDలు (5 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) కొన్నిసార్లు మధ్యంతర డిపాజిట్లతో పోలిస్తే పెద్దగా అదనపు ప్రయోజనాన్ని ఇవ్వవు.

కాబట్టి మీ డబ్బు వెంటనే అవసరం లేకపోతే, 2 లేదా 3 సంవత్సరాల FD మీకు రాబడి మరియు వశ్యత మధ్య ఉత్తమ సమతుల్యతను అందిస్తుంది.

నెలవారీ ఆదాయ ఎంపిక

మీరు మెచ్యూరిటీ వరకు వేచి ఉండటానికి బదులుగా రెగ్యులర్ ఆదాయం కోరుకుంటే, మీరు నాన్-క్యుములేటివ్ FDని ఎంచుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ₹5 లక్షలపై 8% వడ్డీకి:

వార్షిక వడ్డీ = ₹40,000
నెలవారీ చెల్లింపు ≈ ₹3,333

ఇది పదవీ విరమణ చేసిన వారికి లేదా స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని కోరుకునే వారికి ఉపయోగపడుతుంది.

పన్ను పరిగణనలు

గుర్తుంచుకోండి, FD వడ్డీ పన్ను విధించదగినది.

మీ మొత్తం వడ్డీ ఆదాయం ఒక సంవత్సరంలో ₹40,000 (సీనియర్ సిటిజన్లకు ₹50,000) దాటితే, బ్యాంకులు TDS తగ్గించవచ్చు.

TDS నివారించడానికి అర్హత ఉంటే మీరు ఫారమ్ 15G లేదా 15H ని సమర్పించవచ్చు, కానీ ఎల్లప్పుడూ మీ పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించండి.

మీ వాస్తవ రాబడిని లెక్కించేటప్పుడు పన్నును విస్మరించవద్దు.

Fixed Deposits

₹5 లక్షల ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవడం అనేది సురక్షితమైన మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక చర్య. కానీ మీకు లభించే రాబడి పూర్తిగా మీరు దాన్ని ఎక్కడ పార్క్ చేస్తారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

6.5% మరియు 8% మధ్య వ్యత్యాసం చిన్నదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ ₹5 లక్షలకు, ప్రతి సంవత్సరం వేల రూపాయలు అదనంగా వస్తుంది.

కాబట్టి మీ FD బుక్ చేసుకునే ముందు:

1. కనీసం 4–5 బ్యాంకులను పోల్చండి

2. కాలపరిమితి-నిర్దిష్ట రేట్లను తనిఖీ చేయండి

3. వర్తిస్తే సీనియర్ సిటిజన్ ప్రయోజనాలను చూడండి

4. ఉపసంహరణ నియమాలను అర్థం చేసుకోండి

5. పన్ను ప్రభావం గురించి ఆలోచించండి

ఈ రోజు కొంచెం పోల్చి చూస్తే రాబోయే కొన్ని సంవత్సరాలకు మీకు మంచి రాబడి లభిస్తుంది.